ISA 계좌란?

 

 

혹시 국내 주식이나 예금, 적금에 투자하고 있지만 ISA 계좌는 없습니까?

 

똑같은 배당금이나 이자를 받아도 ISA 계좌를 통해 받으면 비과세 또는 분리과세 혜택이 있습니다

 

즉 15.4%에 해당하는 이자나 배당소득세를 면제받거나 9.9%의 소득세만 납부하면 됩니다

 

ISA 계좌가 없다면 무조건 15.4% 이자나 배당소득세를 내야 합니다

 

 

 

 

지금까지 ISA 계좌가 어떤 점이 좋은지 모르셨다면 지금부터 알아서 꼭 세금혜택 받으시길 추천드립니다

 

1. ISA 계좌란?

ISA는 Individual Savings Account의 약자로 개인종합자산 관리계좌라고도 불리며, 대한민국 국민들에게 일정 부분 세금 혜택을 주어 자산 형성을 도와주기 위해 만들어진 상품입니다

 

쉽게 설명하기 위해 예를 들면, 일반적으로 은행에 돈을 넣어두면 이자를 받는데 이때 무조건 이자소득세 15.4%가 제외된 이자를 받게 됩니다

 

그런데 ISA 계좌를 통해 돈을 넣어두면 이자 소득세가 15.4%가 아니라 최대 0 ~ 9.9%로 줄어듭니다

 

무조건 내야 하는 세금의 비율이 훨씬 줄어드는 것입니다

 

 

어느 정도 이해가 되셨다면, 조금 더 자세하게 설명드리겠습니다

 

1) 가입조건에 따른 ISA 계좌 혜택

ISA 계좌는 3가지 유형으로 가입할 수 있고 비과세 혜택 즉 세금을 받지 않는 금액 한도에 차이가 납니다

 

- 일반형 : 19세 이상 거주자 또는 15세 ~ 19세 미만 근로소득자는 비과세 혜택 한도 200만원

 

- 서민형 : 총 급여액 5,000만원 이하 근로자 또는 소득금액 3,800만원 이하 사업자는 비과세 혜택 한도 400만원

 

- 농어민 : 소득금액 3,800만원 이하는 비과세 혜택 한도 400만원

 

 

만약 비과세 혜택 한도를 초과한 금액에 대해서는 9.9%를 분리과세 적용됩니다

 

예를 들어 설명드리면, 서민형 ISA 계좌를 개설하고 투자 수익이 500만원 발생했다면, 400만원까지는 세금을 내지 않고 나머지 100만원에 대해서 9.9% 세금을 내는 것입니다

 

 

2) 가입기간

ISA 계좌에 의무 가입기간은 3년입니다

 

 

3) 납입한도

ISA 계좌는 연간 2,000만원까지 납입할 수 있고 5년간 최대 1억원까지 납입이 가능합니다

 

또한, 납입한도는 이월가능합니다

 

 

 

 

4) 편입 가능 금융상품

ISA 계좌에 단순히 돈만 넣어 놓는 것이 아니라 아래 4가지 상품 중에서 한 가지를 선택하여 투자해야 합니다

 

- 국내 상장주식

- 펀드(ETF포함, 리츠)

- 파생결합증권(ELS, DLS, ELB, DLB)

- 예금성 상품(예금, 적금, 예탁금, 예치금, RP)

 

 

5) 중도해지

만약 의무 가입기간 3년 이내에 중도 해지하게 되면 비과세 혜택만 받지 못합니다

 

원금이 손실되는 것도 아니고 어떠한 패널티도 없습니다

 

 

6) 중도인출

만약 중간에 돈을 인출해야 할 경우에는 납입 원금만 인출 가능합니다

 

이게 무슨 말이냐면 예를 들어 1년 동안 2,000만원 투자해서 수익을 100만원 냈다면 2,000만원 까지만 인출이 가능하다는 말입니다

 

 

그런데 여기서 주의할 점은 한 번 인출된 금액은 총 납입 한도에서 차감됩니다

 

즉, 2,000만원 투자해서 2,000만원 인출하면 총 5년간 납입한도 1억원에서 4,000만원이 제외된다는 이야기입니다

 

 

7) 세금 정산 방법

ISA 계좌에서 투자된 금액을 통해 얻게 된 수익(이자 및 배당소득액)은 의무 가입기간 3년이 되는 날짜에 한꺼번에 세금을 정산받습니다

 

일반적인 금융상품은 매년 또는 매월 이자소득세나 배당소득세가 정산되는데 반해 ISA 계좌를 통해 투자된 상품은 3년 만기 시점에 한꺼번에 세금이 정산됩니다

 

 

8) 수수료

ISA 계좌에서 투자할 수 있는 방법은 중개형, 신탁형, 일임형 3가지가 있는데, 각 수수료가 다릅니다

 

또한, 은행 또는 증권사마다 보수 및 수수료에 차이가 있습니다

 

 

 

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2. ISA 계좌 장점

1) 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있어 편리합니다

2) 발생한 이자소득, 배당소득에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있어 세금 부담이 적습니다

3) 가입 기간 동안 발생한 이익과 손실을 합산할 수 있어, 투자 손실을 일부 보전할 수 있습니다

 

 

 

3. ISA 계좌 단점

1) 가입 기간이 정해져 있고, 중도 해지 시에는 세제 혜택을 받을 수 없습니다

2) 투자 상품의 운용 성과에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다

 

3) 해외 주식에 투자할 수 없습니다

 

 

 

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4. ISA 계좌 개설 방법

ISA 계좌는 1인 1 계좌만 개설 가능합니다

 

국내 4대 은행(KB은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행)에서는 일임형 ISA 계좌, 신탁형 ISA 계좌 만들기가 가능합니다

 

국내 증권사(메리츠증권, 키움증권, 한국투자증권, 대신증권, KB 증권, NH투자증권, 미래에셋증권, 신한금융투자, 하나증권, 삼성증권, 한화투자증권, SK증권, IBK투자증권, 현대차증권, 부국증권, 유안타증권, 교보증권, 이베스트투자증권, DB금융투자, 하이투자증권, 카카오페이증권, 토스증권)에서는 중개형 ISA 계좌 만들기가 가능합니다

 

1) 일임형 ISA 계좌

일임형 ISA 계좌는 개인이 은행에 자산운용을 일임하는 것입니다

 

이 경우 개인은 은행에서 제시하는 모델 포트폴리오를 기반으로 선택적으로 운용하거나, 전적으로 은행 투자 전문가에게 위임하여 운용합니다

 

 

2) 신탁형 ISA 계좌

신탁형 ISA 계좌는 은행에 매매만을 신탁하고 운용은 개인이 직접 하는 것을 말합니다

 

이 경우 은행은 모델 포트폴리오를 제시할 수 없고 상품의 매수, 매도, 교체 등 운용은 전적으로 개인의 의지대로 진행됩니다

 

 

 

 

3) 중개형 ISA 계좌

중개형 ISA 계좌는 기존 펀드(ETF 포함), 파생결합증권(ELS 등), 리츠 외에도 국내 상장 주식의 직접투자가 가능합니다

 

 

5. ISA 계좌 가장 많은 Q&A

1) 일반 증권사 계좌에서 ISA 계좌로 주식을 옮기는 방법

일반 증권사 계좌에서 ISA 계좌로 주식을 옮기는 방법은 주식을 전부 매도 후에 ISA 계좌에 돈을 입금하는 방법밖에 없습니다

 

 

2) ISA 계좌로 해외 주식을 거래할 수 있는 방법

ISA 계좌에서 해외 주식을 거래할 수 있는 방법은 없습니다 국내에 상장된 해외 주식 ETF 등을 통해 간접 투자만 가능합니다

 

 

3) 증권사 ISA 계좌에서 예금 또는 적금을 할 수 있는 방법

증권사 ISA 계좌에서는 국내 주식, 리츠, ETF, 펀드, RP, 채권 등에 투자할 수 있습니다

 

예금 또는 적금에 투자하고 싶다면 시중은행 ISA 계좌에서만 투자할 수 있습니다

 

 

 

 

이상으로 ISA 계좌에 대해 가입조건, 혜택, 가입기간, 납입한도, 편입가능 금융상품, 중도해지, 중도인출, 세금 정산 방법, 수수료, 장점과 단점, 개설방법, Q&A 까지 모두 설명드렸습니다

 

ISA 계좌는 투자를 처음 시작하는 분, 장기적으로 투자를 계획하시는 분, 국내 주식 투자를 고려하시는 분들에게 적극 추천드리는 상품입니다

 

 

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